14 травня 2026 року за координації Національної асоціації банків України (НАБУ) та Асоціації українських банків (АУБ) відбулося підписання оновленої редакції Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг.

Ініціатива відкрита для приєднання інших учасників фінансового ринку.

Станом на 14.05.2026 Меморандум вже підписали 25 надавачів платіжних послуг.

Коло підписантів далі буде тільки розширюватися. Нагадаємо, що до початкової редакції Меморандуму від 10.12.2024 на початок поточного року приєдналося більше 50 банків та фінансових установ.

Оновлена редакція документу напрацьована банками у межах роботи профільного комітету НАБУ та намагається врахувати нові виклики щодо постійно еволюціонуючих технологій та методів шахрайства, з якими стикається ринок платіжних послуг

Метою Меморандуму оголошено:

• забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг,
• попередження шахрайства та
• недопущення використання фінансово-банківської системи у незаконних цілях через запровадження єдиних правил роботи для всіх підписантів.

Важливо! Банківські установи та інші надавачі платіжних послуг хочуть володіти все більшою за обсягами та деталізацією інформацією про своїх клієнтів та їх діяльність, а також розуміти їх бізнес-модель в цілому.

Банківські асоціації вважають, що застосування єдиних правил надання платіжних послуг:

• буде запобіжником «міграції» ризикових операцій клієнтів між установами;
• ускладнить для шахраїв використання нових трендів онлайн-сервісів у сфері платіжних послуг для проведення незаконних схем.

Завданнями Меморандуму є:

• уніфікація ринкових практик та досягнення їхньої більшої зрозумілості, прогнозованості та ефективності для всіх учасників ринку платіжних послуг;
• попередження шахрайства;
• недопущення використання фінансово-банківської системи у незаконних цілях.

Так, оновлений Меморандум:

• деталізує підходи до роботи з новоствореними та неактивними ФОП,
• передбачає окремі механізми для юридичних осіб із ознаками ризикової діяльності;
• посилює антифрод-підходи та моніторинг з метою протидії використанню так званих «дропів»;
• передбачає подальшу роботу над удосконаленням: механізмів обміну інформацією між учасниками ринку; автоматизацією антифрод-систем; розвитком інструментів підтвердження доходів клієнтів.

Банки підкреслюють, що Меморандум не запроваджує нових законодавчих обмежень і не посилює чинні вимоги фінансового моніторингу.

Його підходи базуються на ризик-орієнтованому підході та передбачають застосування надавачами платіжних послуг диференційованих заходів залежно від:

• профілю клієнта;
• характеру операцій;
• наявності підтверджених джерел доходів.

Банківський сектор також очікує на подальші законодавчі та регуляторні кроки щодо створення централізованих механізмів обміну інформацією про ризикові операції, та також створення та ведення реєстру осіб, платіжні операції яких потребують посиленого контролю створення.

Що зміниться для клієнтів?

Для звичайних фізосіб – добросовісних клієнтів надавачів платіжних послуг умови обслуговування залишаються незмінними, зміни не передбачаються.

Ліміти карткових переказів для ризикових клієнтів залишаються на рівні 2025 року:

• для клієнтів «високого» ризику – до 50 тис грн/міс;
• для клієнтів «середнього» та «низького» ризику – до 100 тис грн/міс.

Під особливий контроль потрапляють:

• новостворені ФОП;
• «сплячі» ФОПи, які раптом почали активно працювати;
• нові юрособи;
• компанії без активної історії діяльності.

Такі категорії СГ можуть очікувати збільшення кількості випадків:

• додаткових перевірок доходів;
• затримки у проведенні платежів;
• отримання запитів про надання додаткових документів;
• блокування операцій;
• посиленої уваги не тільки з боку банківських установ, але й Держфінмоніторингу та органів ДПС.

Оновленим Меморандумом запроваджуються нові ліміти для новостворених і неактивних суб’єктів господарювання (СГ) (і для ФОП і для юросіб).

З 14 серпня 2026 року (через три місяці після представлення оновленого Меморандуму):

• ФОП 1 групи – до 600 тис грн/міс;
• ФОП 2−3 групи – до 3 млн грн/міс;
• юрособи – до 5 млн грн/міс.

З 14 листопада 2026 року ліміти будуть знижені (через шість місяців після представлення оновленого Меморандуму):

• ФОП 1 групи – до 400 тис. грн/міс;
• ФОП 2−3 групи – до 1 млн грн/міс;
• юрособи – до 2 млн грн/міс.

Такі ліміти не мають застосовуватися до:

• бізнесів з нормальною фінансовою історією та документами;
• клієнтів з підтвердженими доходами;
• «зарплатних» клієнтів;
• волонтерів.

Надавачі платіжних послуг зможуть обмежувати або вживати інших заходів щодо переказів коштів (обмежити перекази, запросити додаткові документи, вживати щодо клієнта посилений фінансовий моніторинг, розірвати відносини з клієнтом), якщо бачать:

• різкі зміни в оборотах;
• нетипові операції;
• численні перекази;
• ознаки дроблення бізнесу;
• «сплячий» ФОП або
• не бачать документально підтверджених доходів.

Рекомендуємо не зволікати та зробити аудит свого бізнесу в цілому та своїх операцій на предмет їх відповідності все жорсткішим вимогам надавачів платіжних послуг та Держфінмоніторингу. Останній нещодавно, 11 травня, заявив, що окремо аналізуватиме великі операції з готівкою та перевіряти фінансову історію коштів.

Підготовлено із використанням матеріалів сайту Національної асоціації банків України.